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你真的了解银行信用卡的宽限期吗?

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发表于 2017-9-8 19:54:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
  
  2013年中国银行业协会下发了《中国银行卡行业自律公约》,要求银行为持卡人提供容时容差服务,容时期至少3天;容差金额至少为等值人民币10元。目前,各大银行基本上都已执行该公约的规定,于是很多人就问了:“银行信用卡宽限期是几天”?
  你是玩信用卡的老司机?那好,问你一个问题,信用卡的宽限期是每个月都有那3天吗?如果你真的简单以为银行给你宽限期是每个月都会给的话,那就等着掉进深坑里去吧。
  这也是一个悲伤的故事,作为用卡达人的我,又一次登上了不良的征信记录。?
  为了避免忘记还款日这件事,原本的我养成了一个习惯,如果账单金额不是太多的话,在收到短信账单的那天就把钱给还了,可是如果账单金额是好几万的话,这个法子就不好用了,毕竟还款日还款能够多至少20天的免息期呢。
  事情的起源是有一次我忽然收到了建行的催款短信,说我昨天该还款的4000+没还,我立刻还款并致电建行客服,得到的答案是,只要在72小时内还上是不算逾期,也不上征信记录的。这里的72小时就是银行给的宽限期,我心大安。
  
  自以为聪明的我就放弃了原有的还款方法:既然有了宽限期,还怕什么忘记还款呀!
  我的新计划是,只要我在收到催款短信的当下立刻还款就好了呀!这样我既可以用满整个免息期,又不用天天为今天该为那张卡还款分心了。我可以全心全意把精力放在投资上。于是,悲剧的种子种下了。
  这个方法开始还是不错的,直到我收到了工行的催款短信,金额不高,几百而已,我例行的还款并致电工行客服,可是她们居然告诉我,可以帮我免除罚息(因为我是白金客户)但是一定要上征信,我拿出宽限期的条例跟她们理论,得到的答案是:
  “因为我行的免息期是56天而不是50天,所以我行的信用卡是没有宽限期的,中国信用卡条例上的说明是,55天的免息期和72小时的宽限期,银行应两者取其一!!!!!”
  我整个人立刻就不好了,申述,被拒,再次投诉,再次被拒,哭诉,再次被打脸
  
  不得不说,跟工行牛气哄哄的态度比起来,我的撒泼那就不是个事。宇宙行果然拒绝我的申述投诉和哭诉,不乐意呀,不乐意你销卡呀!这就是我的第二个逾期记录的故事。
  有卡友反应,之前一直以为银行的宽限期是每个月都会有那么三天,因为资金周转的问题,所以有两次的还款都是在最后还款日后的三天之内还款的。于是,悲剧的事情就发生了,在新出的账单还是发现了有银行的罚息,打电话询问客服,居然被告知宽限期一年只能有一次。What?一个玩卡的大神也这样掉进了银行的陷阱,所以有必要向大家介绍一下银行的宽限期的三大要点了。
  第一,几天?
  第二,生效条件,自动产生还是需要申请?
  第三,一年有几次?是每个月都有还是一年只有几次?
  当然,大家最希望的模式肯定是每个月都有三天的宽限期,但这毕竟还是最佳的,并不是每个银行都会这么乐意提供给你这么好的服务。
  
  关于宽限期的延伸阅读:
  据北京商报记者调查发现,由于该规定仅为自律公约并没有强制性,因此各家银行对于容时服务的执行力度并不一样。例如,中国银行、广发银行、交通银行、民生银行、中信银行、浦发银行、招商银行可以延期3天,建设银行延期时间最长,可自动延期5天,而农业银行只能延迟2天还款。
  另外,在执行容时服务的9家银行中,除广发银行外都可以享受自动延期的容时服务,也就是在容时期限内,可以每个月在最后还款日内晚还款几日,但是广发银行需要打客服电话进行申请,而且一年只有一次延迟还款的机会。
  
  下面,小编来跟大家聊聊工商信用卡宽限期那些事儿。
  首先回答下“工商银行信用卡宽限期是几天”这个问题。实际上,工商银行信用卡并没有所谓的“宽限期”,即没有容时期,到期还款日未还清最低还款额,就可能被银行记逾期。
  这是为什么呢?
  主要是因为目前除了工商银行之外,其他银行都是执行的“全额罚息”的计息方式,也就是说,一旦持卡人逾期还款了,不但未还款部分要计收利息,已还款部分也不再享受免息期,而是会被收取利息,日息万分之五,按月复利。只有工商银行一家例外,按照未未还部分计收利息,已还款部分不再计息。因为计息方式不同,因此,工商银行信用卡没有所谓的“宽限期”,宽限期是0天。
  假设持卡人每月账单日为20号,到期还款日为每月8号。11月整体账单为10000元,其中11月1日消费一笔2000元,11月10日消费一笔2000元,11月20日消费一笔6000元。12月8号,持卡人只还了最低还款额1000元,剩余金额12月18日还清。
  利息计算是这样的:1000*0.05%*37天(11月1日-12月8日)+1000*0.05%*47天+2000*0.05%*38天(11月10日-12月18日)+6000*0.05%*28天(11月20日-12月18日)=164元
  又有很多的卡友会说,既然是这样了,照着这么操作不就好了,这样也能很好的避免了可能会出现的困难。但看仔细了,还有这些,你需要了解的
  看到了没,很多银行虽然都会提供容时容差的服务,但是都会有这种那种的要求,如果你不了解这些银行的要求,只是单凭自己的判断去还款的话,那很容易就掉进这个“深坑”了
  还需要跟大家仔细的解释一下,银行的宽限服务还包括对还款金额的宽限,也就是“容差服务”:如果持卡人的还款金额与应还款总金额“只差一点点”,通常是人民币10元,例如应还款1000元,还入了990元,也被银行视为全额还款而不予追究。
  最后提醒大家的是,忘记还款日当天还款或者特殊原因需要才使用宽限期,避免翻车导致信用受损。
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